新的技术浪潮开启了通往新时代的大门，也为时代奠定了新的基调。众所周知，金融和实体构成了人类经济社会的两大支柱，金融无实体则不存，实体无金融则不旺。站在当下的时点审视金融和实体未来的发展形态，当数字化成为整个社会前进的支撑和载体，二者都面临生态格局的变革与重塑。

承接融合，数字金融完美演绎工业互联网思维

从凯文·阿什顿在1999年提出“物联网”一词至今，物联网已从雏形初现发展为拉动全球经济的新引擎，作为物联网时代最强大的分支和应用场景，工业互联网主导了传统工业的又一次革命。工业互联网的基础服务对象是实体产业中的制造业，来自生产环节的数据在网络空间中汇集、处理、沉淀，最终又在工艺生产环节体现价值。与蒸汽时代、电力时代的技术革命相仿，在这一阶段中，数据成为了工业企业的重要生产资料。承袭了工业互联网的基因，中国建设银行的数字化转型方案中注入了强大的生态思维，而这还要和建行与海尔的缘分说起。中国建设银行是第一家也是唯一一家在海尔园区设立分支机构的银行，先后提供一系列综合金融服务，助力海尔集团实现境内现金管理、制定海外应收帐款管理方案、实现海尔融资全球授信，并为海尔集团量身定制专属名企卡，助力海尔海外平台搭建。可以说，中国建设银行在海尔集团各个不同发展阶段都有参与，二者之间的紧密合作已有30余年。有人不禁要问：这和建设银行的数字化转型有何关联呢？答案还要从数字金融的本质上说起。

数字经济时代，互联网对产业链进行了数字化重构，形成了一个个数字化的产业生态圈。反过来，产业生态圈也需数字化的金融服务。产业互联网的发展对金融机构，尤其是商业银行的数字化转型提供了一个很好的机遇。而供应链金融本身就是服务产业链的一种生态，所以供应链金融是在产业互联网推动下，银行进行数字化转型的一个重要战场。从本质上来说，供应链金融就是通过建立数字化获客、评价、驱动、风控的全新运营体系，将产品与服务嵌入产业场景、融入交易网络，构建共生共融的供应链新生态。其中的核心在于信息数据的交互聚合和信用风险的量化评估，要通过数字化手段将企业的经营行为及交易数据转变为“可评价的信用”和“可流通的资产”。说到这里大家可能已经明白了，供应链金融的本质也是一种生态思维，数据是整个系统运行的基础生产资料，这和工业互联网的基因是一脉相承的。

去年国家工信部发布了一份跨行业跨领域工业互联网平台清单，海尔的卡奥斯位列榜首，此外，卡奥斯还主导了三大国际标准组织ISO、IEEE、IEC关于大规模定制方面的全球标准制定。中国建设银行和海尔集团长期的密切合作为银行的数字化转型提供了重要的借鉴，在金融科技浪潮中抢滩登陆。

回归使命，金融科技再度赋能工业互联网建设

实体经济是金融发展的根基，服务实体经济是对金融的本质要求，金融如果背离实体经济就会成为“无源之水”。

青岛市提出要打造“世界工业互联网之都”，而海尔的卡奥斯是践行这一使命的一块“金字招牌”。为此，海尔集团积极推动工业互联网平台生态建设，赋能制造业高质量发展。建设银行青岛市分行作为建设银行总行与海尔集团战略合作的承办行，围绕“打造共创共赢的生态系统”的合作目标，积极践行建行“三大战略”，发挥金融科技优势赋能平台共建，将“金融活水”直达实体经济，灌溉工业互联网“雨林生态”，撬动助力打造“世界工业互联网之都”的“金钥匙”。

在具体措施方面，建设银行青岛市分行在建设银行总行的大力支持下，成功为海尔旗下两家控股母公司卡奥斯和日日顺分别组建了现金管理服务网络，并提供了多级账户资金集中、呈现余额管理等现金管理服务，为海尔集团实现企业资金一体化、平台化管理提供了重要助力。另一方面，由于运营模式存在一定的差异，卡奥斯和日日顺对于资金管理的需求也有所不同，卡奥斯强调资金的“定时归集”和“联动下拨”，而日日顺重视资金的集中管理。为此，建设银行青岛市分行分别针对两家公司的个性化需求制定了相应的服务方案，得到了客户的高度认可。

为卡奥斯和日日顺搭建现金服务网络只是建设银行青岛市分行打通供应链金融的第一环。在此基础之上，建设银行青岛市分行以平台化、数字化思维为指引，围绕“建生态、搭场景、扩用户”的核心理念，快速开展“一场景、一方案”的定制创新，将供应链融资的链条延伸，为生态平台的上下游供应商提供资金助力，而具体服务措施的制定同样是依据生态平台产业链上的根本化需求。

海尔家居的上游供应商主要是劳务供应商和材料供应商，身份多为中小企业、个体工商户。针对上游供应商融资信用不足、无担保的融资“痛点”，建设银行青岛市分行提供了以核心企业应付账款为融资信用的供应链融资方案，推出了供应链融资e信通业务，并针对企业融资背景差异化，分别量身定制在线保理融资、“民工惠”等产品。今年抗击疫情期间，通过办理“民工惠”产品，协助海尔家居及时为平台上游武汉籍劳务人员发放了工资，共计办理线上放款6697万元。

针对海尔集团为下游经销商搭建全线上供应链融资平台的需求，今年11月份，建设银行青岛市分行在建设银行总行的大力支持下，依托金融科技优势，迅速量身定制“海尔网络供应链融资平台建设方案”，与海尔集团推进平台共建，实现网络供应链融资平台与海尔集团家电销售电商平台的系统直联。通过整合信息流、资金流及物流系统，打造“融”“单”“物”一体化服务平台，提供产业链全线上融资、预付、下单、缴费、赎货、送货等服务，将数字金融与实体经济深度融合。同时，分行针对平台下游供应商融资背景，量身定制了网络供应链“e销通”业务，及时有效解决了下游经销商购货款融资需求，赋能激活平台生态新动能。

金融的使命是优化资源的配置，引“金融之水”浇灌“工业互联网”之林是现阶段推动实体产业完成转型与变革的必由之路，在这一点上，建设银行青岛市分行显然是走在时代前列的。